Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки это перевод кредита на жилплощадь с программы НИС в гражданский банк на обычные условия. В 2015 году процент индексации для военных ипотечных сбережений был снижен, а в 2016 отменен. Это сделало невыгодной накопительную ипотечную систему. Рефинансирование позволяет снизить задолженность по ипотеке, а при своевременном переходе на меньший процент, даже полностью ее компенсировать.

Что такое рефинансирование военной ипотеки

Главная причина рефинансирования это улучшение ухудшившихся в последние годы условий жилищного кредитования военным. С 2015 года за счет отсутствия индексирования НИС ее получатели в 2017 году имели на счету, вместо 309 тысяч, 268 тысяч рублей. Такое несоответствие приводит к созданию нарастающего долга по военным ипотекам.

В связи с недовольством сотрудников вооруженных сил РФ, государством была разработана система перевода жилищной помощи военным в гражданские банки. По новым условиям перечисляется годовой платеж на НИС единовременно.

Получатель может положить его на депозит в российском банке, который в среднем составляет 7%. Депозитный доход позволяет перекрывать инфляцию и позволяет военных обходиться без индексирования депозитных сбережений. Рефинансирование выгодно всем сторонам. Государство по такой схеме ничего не теряет, а коммерческий банк выплачивает ставку по общему правилу. Также военнослужащий может перевести счет в другой банк, где предложение более выгодно.

Процесс перекредитования или рефинансирования выполняет такие задачи:

  1. совмещает в общую ссуду выплаты из различных источников – поддержки Минобороны, социальной помощи, материнской помощи, открытых кредитов и др.;
  2. снижает ипотечную процентную ставку в среднем на 2%;
  3. уменьшает объем ежемесячных платежей;
  4. снижает общую стоимость обслуживания ипотеки;
  5. позволяет целесообразно увеличивать и уменьшать период выплаты по кредиту на жилье.

Снижение общей стоимости обслуживания кредита позволяет быстрее оплатить ипотеку и получить жилье в полное владение. Помощь Минобороны совместно с выгодами рефинансирования позволяют военнослужащим погасить ипотечный заем без вложения собственных средств.

Основные нюансы военной ипотеки

Необходимость в процедуре рефинансирования возникла в период финансового кризиса 2014-2015 гг. Процентные ставки ссуд тогда возросли, и военнослужащим приходилось оформлять ипотеки с большой переплатой. Тогда военные рассчитывали на ежегодную индексацию помощи от Минобороны, которая в 2015 проводилась в неполном объеме, а в 2016 была заморожена.

Процедура рефинансирования позволяет создать выгодные, в сложившейся экономической ситуации, условия для погашения ипотечного кредита. Если бы средства счетов накопительной ипотечной системы индексировались согласно обещаниям правительства, сейчас ежегодная сумма помощи была выше примерно на 60 тыс. руб. Компенсировать эти средства позволяет перевод накоплений на депозитный счет коммерческого банка.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Процедура рефинансирования ипотеки для военного выгодна в любом случае. При переходе кредита платежи НИС поступают в прежнем объеме, но сама ипотека становится гражданской и обеспечивается на конкурентных, выгодных условиях банков. Военный может перевести кредит в крупнейшие банковские организации России, получив низкую процентную ставку.

Выгоду сотрудничества с определенным банком можно рассчитать на онлайн-калькуляторе. Такие программы кредитные организации публикуют на своих официальных сайтах. Важно лишь отметить, что процедура перевода кредита в коммерческий банк целесообразна при получении выгоды минимум в 1,5%, учитывая затраты времени на оформление.

К выгодам рефинансирования можно отнести:

  • снижение месячной процентной ставки для кредитов, взятых до 2016 года;
  • возможность уменьшение срока платежей во избежание инфляционных потерь;
  • возможность увеличения срока ипотеки, если заемщик хочет взять еще один кредит;
  • льготный беспроцентный период при переходе;
  • возможность досрочного погашения.

Точно узнать, насколько сильно изменятся условия обеспечения ипотечного кредита после рефинансирования, можно узнать при помощи специального калькулятора. Найдя на сайте интересующего банка страницу с предложением рефинансирования военной ипотеки, следует ввести для расчета сумму остаточного займа от 0,4 до 2,4 млн. руб., новый и старый процент, а также желаемую длительность выплат. Результаты расчета включают сумму ежемесячных и ежегодных платежей, а также их выгоду в процентах, в сравнении с ранее действовавшими условиями.

Справка! В среднем военнослужащим, которые будут пользоваться старыми условиями НИС, не хватит примерно 1 млн. средств для покрытия кредита. В случае рефинансирования на счету НИС останется до 1 млн. руб. Выгода перекредитования среднестатистического воинского займа составляет около 2 млн. руб.

Кто и как может перекредитоваться

Рефинансирование доступно большинству военнослужащих с открытыми ипотечными кредитами. Тем не менее, есть ряд условий, которые должны быть выполнены для получения положительного решения от банка:

  1. Сумма остатка задолженности составляет 0,4-2,4 млн. руб.
  2. НИС достаточно для погашения кредита с учетом срока сокращения ипотеки, либо доход военнослужащего достаточен для его обеспечения.
  3. Заемщик на момент подачи заявления является военнослужащим.
  4. Отсутствует плохая кредитная история.

Требования к военнослужащему, претендующему на рефинансирование, банком предъявляются как к любому иному физическому лицу. Нужна хорошая кредитная история, требуется оплатить первый взнос, преимуществом является наличие поручителя. Разница заключается в меньшем влиянии на допустимую сумму займа зарплаты заемщика, если основные средства в данном случае будут поступать из накопительной ипотечной системы.

Варианты рефинансирования

Для снижения кредитной ставки по ипотеке действующие военнослужащие могут обратиться за рефинансирование в один из основных банков России. Снизить долговую нагрузку и ежемесячные платежи со счета НИС предлагают Сбербанк, ВТБ24, УралСиб, Открытие, Абсолют Банк, СвязьБанк, Газпромбанк и Россельхозбанк в специальных программах перекредитования. Воспользоваться выгодной программой можно в любом из них, учтя предлагаемую процентную ставку и дополнительные условия предоставления услуги.

Где можно рефинансировать

Среди банков России возможность рефинансированияя военной ипотеки предлагается организациями:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • УралСиб;
  • СвязьБанк;
  • Абсолют Банк;
  • РНКБ;
  • Банк Зенит;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Процентные ставки варьируются от 9,5% до 12% годовых. Наиболее выгодные условия предлагают Сбербанк и ВТБ – 9,5% и 9,7% соответственно. Сейчас рекламную кампанию по привлечению средств проводит Газпромбанк, предлагая ставку в 9,2% по ипотеке для новых клиентов. Рекордно низкий процент предлагает Россельхозбанк, предлагая ставку 9,05%, но с дополнительными условиями вроде обязательного страхования жизни, с наценкой в 1% за отказ, и еще 2% при отсутствии выписки на жилплощадь из Росреестра. Низкие проценты предлагает Банк Открытие – 10%. Остальные банки предлагают ставку 10,9%, предлагая взамен дополнительные кредитные услуги.

Для рефинансирования условия каждый банк предлагает разные, но можно выделить основные моменты, входящие в состав основных положений договора:

  1. Возраст от 21 до 45 лет.
  2. Положительная кредитная история.
  3. Доказанные возможности вносить выплаты.

Рефинансирование можно осуществить в том же банке, где открыта ипотека, или в любом другом. Перевод ипотеки в другой банк заключается в переводе недвижимости и баланса счета в собственность между банками. После этого проводится перерасчет. Клиенту предстоит самостоятельно передать право пользования и снять обременение.

Порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

Рефинансирование занимает в среднем 2 месяца. Существует 3 варианта переоформления кредита:

  • рефинансирование ипотеки;
  • объединение ипотеки с кредитом и ссудой;
  • выдача кредита на личные цели, с включением в счет ипотеки и прочих займов.

В зависимости от выбранных вариантов, процент займа составит 9-12% в год.

Если к ипотеке присоединяются другие потребительские кредиты, в Сбербанке общая сумма не должна превышать 1 млн. руб. Связьбанк предлагает рефинансирование одновременно до 5 кредитов. ВТБ предлагает низкий процент в 9,5% годовых клиентам, получающим зарплату в этом учреждении, и 10% для остальных, а заявка рассматривается за 5 дней.

Оценка квартиры при рефинансировании

При любом договоре ипотеки необходимо провести процедуру профессиональной оценки квартиры. Выполнить ее могут только организации, аккредитованные банком. Для заказа оценки потребуется:

  1. Паспорт или военный билет заемщика.
  2. Документы на недвижимость.
  3. Техническая документация.

Процедура оценки с осмотром квартиры и подготовкой сопутствующей документации занимает не более 5 дней.

Важно! Услугу оценки клиент оплачивает собственными средствами. Примерная стоимость составляет 4 тыс. руб. за однокомнатную квартиру.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После увольнения военнослужащего помощь по выплате ипотеки от государства прекращается. С этого момента стоимость обслуживания ипотеки ложится на заемщика в полном объеме. Заемщик также может перекредитовать заем в том же или другом банке на наиболее выгодных условиях. Кроме того, в таком случае предоставляется льготный беспроцентный период.

Однако в таком случае для заключения нового договора потребуется доказать платежеспособность. После увольнения рефинансирование ипотеки невозможно, поскольку средства от государства перестают поступать. В таком случае речь идет о перекредитовании.

 

Страхование военной ипотеки

Заемщик обязан застраховать объект недвижимости, полученный в пользование на условиях ипотеки. Это правило регулируется Законом №102. Обязательным является только страхование имущества, жизнь и здоровье страхуются заемщиком по собственному желанию и банк не вправе ставить это условие в обязательные для выдачи кредита. Размер страховки не может быть меньше, чем общая сумма страховки с учетом стоимости обслуживания кредита.

Процедура рефинансирования позволяет компенсировать потери военных от инфляции, которая сейчас государством не компенсируется. Помощь от Минобороны в таком случае продолжает поступать, но сама ипотека находится на балансе банка на условиях гражданского ипотечного займа.

Похожие статьи

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации